Koja je razlika između fiksnog anuiteta i fiksnog indeksa anuiteta?


Odgovor 1:

Fiksni, fiksni indeks i varijabilni anuiteti razlikuju se u načinu na koji stvaraju zaradu, kao i u količini rizika.

Kada kupite fiksni anuitet, osiguravajuće društvo vam jamči kamatnu stopu na određeno razdoblje. Na kraju ovog razdoblja osiguravajuće društvo izjavit će kamatnu stopu za obnovu i još jedan jamstveni rok. Uz to, većina fiksnih anuiteta ima minimalnu kamatnu stopu koja je zajamčena za vrijeme trajanja ugovora. Drugim riječima, bez obzira na tržišne uvjete, nikada nećete dobiti zajamčenu nižu stopu. Fiksni anuiteti obično privlače pojedince koji se osjećaju ugodnije točno znajući koliko svog novca zarađuju.

Fiksni indeks anuiteta vam daje veći rizik od učinka od fiksnog anuiteta, ali više potencijalnog prinosa. Manji je rizik izvedbe od varijabilnog anuiteta, ali isto tako manje potencijalni povrat. Poznat je i kao anuitet s indeksom kapitala, ali naziv nije prikladan jer zapravo niste uloženi u određene kapitalne proizvode.

Kao što mu ime govori, fiksni indeks anuiteta je vrsta fiksnog anuiteta u kojem se kamatna stopa dijelom određuje u odnosu na indeks temeljen na ulaganjima, kao što je S&P 500 kompozitni indeks cijena dionica, što je zbirka od 500 dionica namijenjenih predstavljaju širok segment tržišta. Kako se kamata pripisuje, zarada od kamata zaključava se na vrijednosti računa i račun neće sudjelovati u budućim padovima tržišta. Zbog ovog referenciranja na indeks, anuitet nudi mogućnost zarade po kreditnoj kamati koja proizlazi iz rastućeg financijskog tržišta, istovremeno pružajući sigurnost i jamstva slična onima povezanim s tradicionalnim fiksnim anuitetima.

Uz promjenjivu anuitetu, dodali ste kontrolu nad svojim investicijskim dolarima. Svoja sredstva raspoređujete u različite mogućnosti ulaganja s ciljevima u rasponu od agresivnih do konzervativnih; osiguravajuća društva nazivaju ove podračune. Vaš povrat ulaganja vezan je za izvedbu temeljnih ulaganja podračuna. Kao ulaganje u vrijednosne papire, iznos glavnice i zarada od ulaganja u varijabilnom anuitetu nisu zajamčeni i kretat će se u skladu s radom osnovnih ulaganja. Oni se razlikuju od fiksnih proizvoda jer vlasnik police snosi investicijski rizik i mogući gubitak glavnice. Kako su ti proizvodi složeniji i s njima je povezan veći rizik, broker koji prodaje ovaj anuitet mora biti licenciran za prodaju vrijednosnih papira.

Fiksni, fiksni indeks i varijabilni anuiteti nude vam kombinaciju složenih kamata i odgoda poreza. Kada vaše zarade ne budu predmet oporezivanja svake godine, one se brže slažu. Brži rast vašeg novca dugoročno znači više prihoda od umirovljenja.